火災保険の見直し

火災保険の見直し

お住まいの住宅に関する災害リスクが年々増しているように思われます。
特に南海トラフによる地震・津波による災害リスク、ゲリラ豪雨による河川の氾濫やがけ崩れによる家屋に水害・倒壊リスクなど様々です。
長年、放置している火災保険を是非一度見直すべきです。

 

一般的な火災保険の種類と補償内容

住宅火災保険

火災・落雷・破裂・爆発・風災など、ほとんどの保険で共通して補償されている内容

 

住宅総合保険

住宅火災保険に加え、水害・持ち出し家財・盗難などの補償内容を広げ、住まいに関する様々なリスクを総合的に補償する内容

 

団地保険(鉄筋住宅)

住宅総合保険とほぼ同じ補償内容(水害は対象外)で、マンションなどの共同住宅を対象とした保険

 

特約火災保険

住宅金融支援機構の住宅ローンによって、住宅を購入した場合に、加入必要となる保険です。
また、家財に関しては、補償対象外なので、必要な場合は、別途加入する必要があります。

 

費用保険金

火災保険の保険金には、災害によって、「建物や家財」が直接受けた損害・損失に対して支払われる損害保険金と、それらにともなって発生する「費用」に対して支払われる費用保険金があります。

 

補償額の違いに要注意!
・住宅ローン残高に対する補償

 万が一、災害に見舞われたときに支払われる保険金が住宅ローン残高相当額を補償する制度です。
 住宅が消失して無くなり、ローンの返済は保険金で補えますが、消失した住宅はなくなったままで、再建するためには、最初からやり直しです。

 

・時価額の補償タイプ

 住宅を取得(建築)して、数年〜数十年経過すると、住宅の時価額は年々低下します。
 万が一の際の補償額が時価額であり、不運にも住宅が消失した際には元の住宅規模・質
の家は再建できず、対策としては規模・質を下げるか、または相当額の追加金を準備し
なければなりません。

 

・再取得額の補償タイプ

 住宅の経過年数に関わりなく、坪当たりの補償額が設定されている保険(共済)があります。
 古い家が消失した際にも、同程度の広さ・質の家が新築することができる保険です。

 

火災保険を選ぶときに重要なことは、その補償対象・補償内容をきちんと把握することです。

 

家財保険

家財の保険ではご自宅内にある家具、家電製品、衣類、身の回り品(バッグ、腕時計、アクセサリー、靴等)、学用品(教科書、文房具等)、玩具類(ゲーム機、ひな人形等)、趣味・娯楽用品(ゴルフ用品、自転車、テニス用品、園芸用品等)等の財産が補償の対象となります。

 

(注)通貨、小切手、印紙、切手、預貯金証書、乗車券等やまた金属等(貴金属、宝石、美術品等)は限度額が設定されたり、対象外であったりしますのでご注意が必要です。

 

地震保険

地震保険は地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没または流失による損害を補償する地震災害専用の保険です。

 

地震保険の対象は居住用の建物と家財です。
地震保険は、火災保険に付帯する方式での契約となりますので、火災保険への加入が前提となります。地震保険は火災保険とセットでご契約ください。すでに火災保険を契約されている方は、契約期間の中途からでも地震保険に加入できます。

 

火災保険の保険金額の30%〜50%の範囲内で地震保険の保険金額を決めることが可能です。ただし、建物は5,000万円、家財は1,000万円が限度です。

 

以上、火災関連保険に関する内容を記載しましたが、具体的に加入ならびに見直しを行おうとすると、更に詳細に調べることが必要ですが、それらは専門家(FP)にお任せするるとして、契約者(加入者)として、ニーズについては明確にしなければ成りません

 

最近の補償ニーズ

 

火災保険・家財保険・・・再取得額が補償されていること!
火災の補償額=建坪×安価(40万円)〜高価(70万円)一般住宅の場合
家財の補償額=世帯500万+(家族数×200万円)を目安でいかがでしょうか?
地震保険・・・地震が多発しているので加入必須です。

 

ニーズを明確にして、保険比較サイトや保険の窓口などで比較・相談されてください。

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